Ein Kredit wird definiert als die Überlassung von Geldmitteln für einen bestimmten Zeitraum. Der Kreditnehmer ist verpflichtet, den Kreditbetrag zurück zu zahlen. Normalerweise ist der Kreditgeber eine Bank. Ein wichtiges Kriterium für die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers ist die wirtschaftliche Bonität. Diese ergibt sich aus der finanziellen Lage des Kreditnehmers , den geliehen Betrag auch wieder zurückzuzahlen.
Kredite bei Direkt-Banken
Kredite sind bei Direkt-Banken zu wesentlich günstigeren Konditionen zu bekommen als bei den Hausbanken. Doch sollte der Verbraucher hier unbedingt einen Kreditvergleich durchführen bevor er sich für einen der vielen Anbieter entscheidet.
Kreditvergleich
Ein Kreditvergleich auf einem Vergleichsrechner im Internet, z.B. auf Kredite24 Sofort ist recht einfach. Der Kunde wählt die Kreditsumme und die Laufzeit und der Rechner zeigt sekundenschnell die günstigsten Anbieter an. Viele Rechner bieten zudem noch die Möglichkeit der Eingabe des Verwendungszwecks für den Kredit an. Dies sorgt zusätzlich noch einmal für eine bessere Auswahl in dem Suchergebnis.
Effektiver Jahreszins
Der Kreditinteressierte sollte besonders auf den effektiven Jahreszins und die Möglichkeit der vorzeiten Ablösung des Kredits achten. Der effektive Jahreszins ist die einzige Größe mit der sich Kredite wirklich vergleichen lassen. Im effektiven Jahreszins ist der Sollzinssatz und die Bearbeitungsgebühr enthalten. Er wird in Prozent ausgedrückt. Die Möglichkeit der vorzeitigen Ablösung ohne Vorfälligkeitsgebühren ist auch ein wichtiger Entscheidungsfaktor. Will man einen Kredit mit einer Laufzeit von 10 Jahren vielleicht schon nach 5 Jahren ohne Vorfälligkeitsgebühr ablösen, so muss diese Möglichkeit im Kreditvertrag vereinbart sein.
Ein anderer Punkt, der für den Kreditnehmer zu beachten ist, ist die Bonitätsabhängigkeit des Effektivzinssatzes. Die günstigsten Zinssätze gibt es nur bei guter Bonität. Deshalb kann der Kunde auch gezielt nach bonitätsunabhängigen Kreditangeboten mit Festzins suchen.
Bonität
Bei manchen Kreditangeboten ist der Zinssatz von der Bonität des Antragsstellers abhängig. Nur wer eine perfekte Bonität besitzt, bekommt den Ratenkredit zu den angegebenen Konditionen. Bonität bedeutet, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass der Verbraucher den Ratenkredit vollständig zurückzahlen kann. Je höher diese ausfällt, desto geringer ist der Zins und desto geringer sind auch die Kosten von Ratenkrediten. Im Gegensatz dazu gibt es auch bonitätsunabhängige Kredite.
Direkt-Bank oder Filialbank?
Da Direkt-Banken kein kostspieliges Filialnetz betreiben können sie dem Verbraucher wesentlich bessere Konditionen bieten als die Hausbank. Bessere Konditionen bedeuten niedrigere Zinsen bei gleicher Kreditsumme und niedrigere Monatsraten bei der Rückzahlung. Ein großer Nachtteil der kostengünstigen Kredite bei Online-Banken ist jedoch die fehlende Beratung.
