Kredit-Vergleich
Wer in der heutigen Zeit einen günstigen Kredit haben möchte, erleichtet sich die Suche durch einen Kredit-Vergleich im Internet erheblich. Um die bestmöglichen Konditionen für einen Kredit zu finden, ist ein Online-Kreditvergleich, der natürlich vor dem Kreditantrag durchgeführt werden sollte, unerlässlich. Für den Kreditinteressierten ist es außerdem wesentlich einfacher und zeitsparender, die Konditionen der verschiedenen Kreditinstitute online zu vergleichen, statt sich mühevoll bei jeder einzelnen Bank zu erkundigen. Ein Kredit-Vergleich erspart auch den Gang zu den verschiedenen lokalen Banken vor Ort.
Ein Kredit Vergleich für alle Interessengruppen
Ein Online-Kredit Vergleich kann sehr effizient eingesetzt werden, damit der Kunde das günstigste Angebot in kurzer Zeit erhält. Es besteht eine große Angebotsvielfalt für Angestellte, Beamte, Selbstständige oder Rentner.
Bei Krediten auf den effektiven Jahreszins achten !
Wer einen Kredit beantragt, der muss die verschiedenen Gebühren und selbstverständlich auch die Verzinsung mit einkalkulieren. Bei einem Ratenkredit minimieren sich die Zinssätze in aller Regel, wenn eine höhere Kreditbetrag gewählt wird und der Kredit nur eine kurze Laufzeit hat. Der Grund für diese Entwicklung ist, dass der Kreditgeber die Kosten nur für einen gewissen Zeitraum abschätzen kann. Wird der Kredit erst nach Jahren getilgt, so wird die Bank den Zinssatz höher ansetzen, um damit mögliche Risiken zu kompensieren.
Der Kredit Vergleich und der effektive Zins
Bei einem Kredit Vergleich wird immer auch der effektive Zinssatz angegeben, in diesem werden alle Kosten die ein Kredit verursacht, addiert und auf die komplette Laufzeit und die Kreditsumme umgelegt. Dadurch kann der Kunde bei einem Kredit Vergleich die unterschiedlichen Angebote so objektiv wie möglich vergleichen. Ist der Sollzinssatz von zwei verschiedenen Angeboten gleich, so orientiert man sich an dem effektiven Zinssatz, der sich z. B. durch höhere Bearbeitungskosten erheblich von dem einem Angebot mit gleichen Sollzinssatz unterscheiden kann.
Kredit und die Bonität
Auch die Kreditwürdigkeit des Interessenten hat einen Einfluss auf den Zinssatz. Grundvoraussetzung für alle Kredite ist die Volljährigkeit des Kreditnehmers. Banken versuchen zu beurteilen, ob das Einkommen des Kreditnehmers ausreicht, die monatliche Tilgungsrate aufzubringen. Neben dem ausreichenden und geregelten Einkommen sind bei einer Kreditvergabe auch die monatlichen Ausgaben wichtig und ob nach Abzug aller Verpflichtungen noch Spielraum für eine Ratenzahlung besteht.
Ein Kredit-Vergleich ist absolut notwendig, um die verschieden Kredit-Anbieter vergleichen zu können. Nur so können Sie den für sich selbst günstigsten Anbieter finden.
Kredit Vergleichsrechner
Nachfolgend stelle ich Ihnen einen Kredit-Vergleichsrechner vor, bei dem Sie die Zinsen und Kosten der verschiedenen Anbieter vergleichen können.
Nachdem Sie einen Kreditvergleich durchgeführt haben, beantragen Sie ein Kredit. Die Antragstellung erfolgt über die Internetseite des Anbieters. Ein Online Kredit Vergleich führt Sie direkt auf die jeweilige Seite des Anbieters.
Kredit Vergleich online durchführen
Ein Kreditvergleich, der online durchgeführt wird, erleichtert die Suche nach dem günstigsten Kredit enorm. Wird dem Kunden von der Hausbank ein Kredit angeboten, sind die Vergleichsmöglichen wesentlich schlechter als bei einem Kredit-Vergleich-Rechner im Internet. Abgesehen davon sind die Konditionen bei den klassischen Banken wesentlich ungünstiger als bei Direkt-Banken, da herkömmliche Banken die Kosten für die Unterhaltung der Filialen (Miete, Personalkosten) in ihre Preise mit einkalkulieren müssen.
Ein Kreditvergleich ist auch für die Kunden vorteilhaft, die eine geringere Bonität aufweisen und deren Kreditwunsch bei den einschlägigen Banken abgelehnt wurde.
Kostenlose Nutzung eines Kreditvergleichsrechners
Der Online Kredit-Vergleich im Internet ist in der Regel für alle Kreditinteressierte kostenlos und unverbindlich. Durch die Durchführung eines Kreditvergleiches werden keine Verpflichtungen eingegangen. Fragen rund um den Kredit werden von erfahrenen Kreditexperten an von den Beratungshotlines der Geldinstitute beantwortet. Auch Kunden, die einen Kredit wünschen um ein bestehendes Darlehen abzulösen, können durch einen Kredit Vergleich einen günstigeren Anbieter finden.
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Fragen und Antworten Kredite
Ein Kredit ist die zeitlich befristete Bereitstellung von Kaufkraft gegen Zahlung eines Zinses als Entschädigung für den Nutzungsverzicht.
Das Wort „Kredit“ wird abgeleitet aus dem lateinischen „credere“ und bedeutet glauben und vertrauen.
Denn der Kreditgeber (lat. Creditor = Gläubiger) vertraut darauf das geliehene Geld vom Kreditnehmer (Schuldner) zurück zu erhalten. Auf diesem Vertrauen beruht die zeitlich begrenzte Überlassung des Geldes, die dem Kreditnehmer die Kaufkraft ermöglicht.
Banken werben für den Abschluss von Ratenkrediten gern mit bisher unerfüllten Konsumwünschen. Im Marketing gibt es den AIDA-Begriff: Attention (Aufmerksamkeit), Interest(Interesse), Desire (Wunsch), Action (Handlung). Damit werden Konsumwünsche geweckt. Manchmal verschulden sich die Verbrauer so sehr, dass Sie ihren Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen können.
Ratenkredite
Ratenkredite kommen meist dann in Betracht, wenn es um langlebige Luxusgüter geht. Gerade beim Ratenkredit sind die Unterschiede gross. Faustregel: Der Ratenkredit bei der Hausbank ist in der Regel deutlich teuer als bei einer Direktbank. Im Internet findet der Kreditinteressent meist viel günstigere Konditionen, als die, die ihm seine Hausbank anbietet.
Auch bei einem Kredit Vergleich im Internet merkt der Kreditinterressent schnell, dass Online Banken wesentlich bessere Konditionen bieten als die Hausbank. Wenn Sie einen Kredit beantragen wollen, sehen Sie in einem Kredit-Vergleich am besten, welches Kreditinstitut das beste für Sie ist.
Bei einem Kredit Vergleich geht es in der Entscheidungsfindung nicht nur um Zinsen sondern auch um:
- wie ist der Sollzinssatz,
- wie ist der effektive Jahreszinssatz,
- wie hoch sind die Kosten für den Kredit,
- wie hoch ist die monatliche Rate,
- kann ich den Kredit vorzeitig ablösen.
Bei einem Kredit Vergleich schneiden die Online Banken deutlich günstiger ab, als die Filialbanken.
Häufigste Fragen zu Krediten:
| Welche Kreditlaufzeit sollte vereinbart werden ? | Generell sollte die Laufzeit des Kredits nicht größer sein als die Lebensdauer des zu finanzierenden Objektes. Für ein Fahrzeug bedeutet dies, dass man den Kredit nicht länger abbezahlen soll, als der Wagen voraussichtlich läuft oder genutzt wird. |
| Ist eine Restschuldversicherung sinnvoll ? | Im Falle von Arbeitsunfähigkeit oder Tod des Kreditnehmers kann die Rückzahlung eines Kredites für ihn oder seine Angehörigen zu einer starken finanziellen Belastung werden. Ziel der Versicherung ist , sicherzustellen, dass die Schulden auch dann noch getilgt werden. Einige Institute bieten eine erweiterte Restschuldversicherung auch für den Fall von Arbeitslosigkeit oder Unfall an. |
| Welche Informationen will das Kreditinstitut ? | Die Kreditdaten wie Beantragung, Kreditnehmer, Kreditbetrag, Laufzeit, Ratenbeginn, evtl. vorzeitige Rückzahlung oder Laufzeitverlängerung, aber auch Daten aufgrund nicht vertragsgemäßen Verhaltens (z. B. Forderungsbetrag nach Kündigung) werden der Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) übermittelt. Die Schufa speichert außerdem Daten aus öffentlichen Registern, Voranschriften und ob Girokonten oder Kreditkarten vorhanden sind. |
| Werden bei negativer Schufa-Auskunft Kredite vergeben ? | Eine negative Schufa-Auskunft kann definitiv dazu führen, dass man als kreditunwürdig eingestuft wird. Negativ bedeutet, dass z. B. Kredite in der Vergangenheit nicht zurückgezahlt werden konnten, Zwangsvollsteckungsmaßnahmen eingeleitet wurden oder es einen Haftbefehl gibt. Nahezu alle Banken in Deutschland arbeiten mit der Schufa zusammen. |
| Kann man einen Kreditvertrag widerrufen ? | Verbraucher können Verträge zu Ratenkrediten binnen 14 Tagen, nachdem sie über ihr Widerrufsrecht in Textform belehrt wurden, ohne Angabe von Gründen widerrufen. Der Widerruf muss schriftlich erfolgen. Das Widerrufsrecht erlischt spätestens sechs Monate nach Vertragsschluss.Ist einem Kunden ein Kredit bereits ausgezahlt worden, so hat er den erhaltenen Kreditbetrag innerhalb von zwei Wochen nach Widerruf bzw. Erhalt der Kreditsumme (ausschlaggebend ist das spätere Datum) zurückzuzahlen, ansonsten gilt der Widerruf als nicht erfolgt. |
| Ist eine vorzeitige Rückzahlung möglich ? | Einen Ratenkredit, der eine feste Laufzeit hat und ab 11.6.10 geschlossen wurde, darf der Verbraucher gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie jederzeit früher als vereinbart ganz oder teilweise zurückzahlen, wobei der Kreditgeber hier eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen kann. Sie ist auf höchstens ein Prozent der vorzeitigen Rückzahlung beschränkt, bei einer Restlaufzeit von weniger als einem Jahr auf höchstens ein halbes Prozent. |
| Warum ist ein Kredit-Vergleich so wichtig ? | Mit einem Kredit Vergleich finden Sie den Anbieter, der die niedrigsten Zinsen, Möglichkeit der vorzeitigen Ablösung und die niedrigste Ratenzahlung anbietet. |
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Vergleichskriterien für einen Kredit
Wichtigster Vergleichsmaßstab für verschiedene Kreditangebote sind der Effektivzins und die Summe aller Zahlungen während der Laufzeit. Bei vielen Verträgen wird eine Restschuldversicherung angeboten oder ist sogar verpflichtend. Diese ist in der Regel sehr teuer. Es besteht auch die Möglichkeit, den Kredit durch eine Risikolebensversicherung abzusichern. Die Restschuldversicherung springt je nach Tarif bei Tod, Arbeitslosigkeit oder -unfähigkeit ein und zahlt den Kredit zurück. Schauen Sie zu diesem Thema doch auch mal auf kreditexperte.de.
Was sollte man bei Krediten beachten ?
| Nominalzins | Nominalzins ist der für einen Kredit vereinbarte oder bezahlte Zinssatz, Realzins der Zinssatz nach Abzug der Inflationsrate. Der Realzins kann negativ sein, wenn die Inflationsrate höher ist als der Nominalzins. |
| Effektiver Jahreszins | Der effektive Jahreszins oder genauer der effektive Jahreszinssatz beziffert die jährlichen und auf die nominale Kredithöhe bezogenen Kosten von Krediten. Er wird in Prozent der Auszahlung angegeben. Bei Krediten, deren Zinssatz oder andere preisbestimmende Faktoren sich während der Laufzeit ändern können, wird er als anfänglicher effektiver Jahreszins bezeichnet.Der effektive Jahreszins ist die Größe, wonach man sich bei Kreditangeboten orientieren sollte. Er berechnet sich aus Nominalzins und Kosten von Krediten. Der Nominalzins kann bei zwei verschieden Anbieter gleich sein, aber durch unterschiedliche hohe Kosten kann der effektive Jahreszins erheblich differieren. |
| Rückzahlung | Die Kredit-Rückzahlung erfolgt durch vorher festgesetzte Raten und richtet sich auch nach Höhe des Anschaffungsdarlehens und des Gehaltes. Die Rückzahlungsrate sollte überschaubar sein. |
| Absicherung | Muss man für den Kredit eine Sicherung hinterlegen ? Möglich ist im Kreditvertrag die stille Abtretung des Gehalts, dies dient der Sicherung sämtlicher Ansprüche der Bank aus dem Kreditvertrag. |
| Bearbeitungsgebühr | Wählen Sie – wenn möglich – ein Angebot ohne Bearbeitungsgebühr oder wenigstens mit anteiliger Erstattung, wenn Sie auf eine vorzeitige Ablösung des Kredits setzen. Fällt eine Bearbeitungsgebühr an, gilt: Je kürzer die Laufzeit des Kredits ist, umso teurer wird er. Grund: Die Bearbeitungsgebühr verteilt sich nur auf eine geringe Anzahl von Monaten. |
In diesem Blog informiere ich Sie regelmäßig über die neuesten Angebote der Online-Banken.
